房贷利率又上浮，刚需改善一族别再等了！

别打我，又要说“利率上浮”这个伤心的话题了。

这不，二狗好不容易凑够首付，开开心心地和韩梅梅准备去买婚房，置业顾问趾高气昂说：房贷利率又上浮了。

唉...本来小两口的工资刚好足够还贷和其他生活消费，眼看每个月要还的钱又多了，你说二狗什么心情……

其实很多人和二狗一样，心里都很明白，房贷利率优惠的时代已经一去不复返了。

5月房贷利率表现

根据近日发布的5月全国房贷监测数据显示：

上月全国首套房贷款平均利率为5.60%，相当于基准利率1.143倍，环比上升0.72%。

总体表现：进入2018年以来，全国房贷利率普遍上浮，虽然现在西安、昆明、乌鲁木齐、太原、大连等城市的涨幅放缓，但是房贷利率一直在上浮上浮，而且完全没有一点要停下来的意思。

一二线城市表现：二线城市总体利率水平已超越一线城市。

广州上涨趋势放缓，上海首套房贷款平均利率是最低的，郑州最高，首次突破6%。

按利率市场变动特点来看，一线城市对政策及市场变化表现极为敏感，二三线城市则相对滞后但呈奋力直追态势。

2017年4月前一线城市房贷利率率先表现出较大幅度的上涨，二三线城市虽然具有一定的滞后性但调整动力足、范围广；

到了2017年4-5月期间二线城市房贷增幅曾一度超过一线城市，后期仍表现出较强上涨的动力；

2017年6月开始，二三线城市利率逐渐趋同于全国利率，而一线城市利率则逐步低于全国水平。

想必你已经发现了，你所在省份中，省会城市的房贷利率比较低，而越是山旮沓的小城市，房贷利率反而更高。

而放在全国，就是一线城市的贷款成本反而比二三线城市低。

除了一些客观原因：一方面是因为一线城市除深圳外，都在收紧落户限制。另一方面目前众多二三线城市出台了人才引进政策，放松落户限制吸引人才，促进了购房需求的增长。比如武汉、郑州、南京、成都等。

当然，最根本的原因一定是：利益。现在银行房贷都是有考核的，房贷额度都是非常紧张的，特别是二三线城市，所以各行联合上浮也就见怪不怪了。

依现在的情况看来，各个城市的房贷利率仍会保持惯性上升，但增速会放缓。

而随着各地市场政策调整的结束，利率在总体上涨之后，将会保持：一线城市利率低于二三线城市利率，且低于全国平均利率水平。

广大的二线城市主要还是因为人才落户买房制造了购房需求，房贷需求也比较大，房贷上浮是顺理成章的事情。

但是，你看明白了吗？虽然三四线城市都没有多少有限购限贷限售政策，国家也悄悄地利用金融在调控三四线城市，防止高杠杆炒作三四线城市，抑制投机性需求。

银行表现：19家主要银行中首套房贷款平均利率最低为基准利率的1.088倍，最高为基准利率的1.198倍。

其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有商业银行首套房贷款平均利率，均已较基准利率上浮13.6%或以上。

在楼市调控仍然持续的背景下，银行首套房贷利率不排除继续上行的可能。

也要注意，一般银行执行的是差别化的贷款定价机制，最终的贷款利率，还要看购房人的个人信用等相关情况而定。

读到这里，你可能会问：我去年买的房，已经在还贷了，现在到处都在说利率上浮，对我有影响吗？

瓜娃子，没得影响啊！

利率上浮，是在基准利率的基础上上浮。只要基准利率不变，对你就没有影响。

目前的这种情况，只是针对还未放贷的人，由于政策调整和额度吃紧，银行取消了利率折扣优惠，上调首套房贷款利率。

但是，如果央行突然发文调息，目前的4.9%的利率上调至5.15%（只是假如哈），这个时候，对于你就有影响了，从下个月起，你的贷款利率就是5.15%了。

你去年已经开始还贷了，现在乱成一锅粥的啥子折扣取消，利率上浮跟你没有一丁点关系，把心放到肚子里，踏踏实实的搬砖，还贷就好。

利率上浮背后的玄机

第一，利率上浮，从长远来看一定是防范金融风险，防范大面积金融危机的一个重要原因。

利率提高了，借钱的人就少了，银行借出去的钱减少，也就减少了企业和民间负债，降低了银行的坏账风险。

第二，M2的增速下降，通俗来说也就是国家的印钱速度变慢了。

也就意味着银行整体资金在减少，银行额度紧张，已无房贷可放，利率上浮也就顺理成章了。

第三，2017年我国的居民杠杆率已经高达55%，也就是说现在国家每创造100块钱的GDP，就有55块钱的负债。

高杠杆就意味着高风险，所以zf就要努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长。

简单来说就是“去杠杆”。去杠杆是国家2018年的大方向，要让大家少贷款、合理贷款，利率上浮也就理所当然了。

利率上浮对买房的影响

利率上浮后，很明显，购房者的购房成本增加了。

掐指一算，如果按照贷款100万元、20年等额还款计算，基准利率上浮10%每月月供约为6816.89元。上浮20%每个月将多还278.36元。而上浮30%则每个月需要多还款562.5元，总利息则比上浮10%多出13.5万元。

你说扎不扎心！

另外，房贷利率上浮可是要跟一辈子，就算以后利率下降了，你还的月供还是以当初入手买房时的利率来计算的。

这可就为难刚需们了，我是买呢还是不买呢？

但以目前利率上涨的预期，留给刚需的时间真的不多了。

需求就摆在那，房价是不可能跌的了，再等下去不知道还能不能买得起。

必须得买呀！等不及的才叫刚需，只要有合适的房源就不要再观望了。

然而现实却总是残酷的，伴随着利率上涨，全国多地也掀起了一股“摇号”抢房的热潮。

几万人抢1000套房，即便是要交上百万的诚意金，也丝毫阻挡不了大家的买房热情，买房人中不乏来争盘的投资客。

对于经济能力有限的刚需来说，投资客的加入，让本就难买的房子更加难以企及，这下留给他们的机会越来越少了。

那今年买房，岂不是一点便宜都没有了？

也不一定。银行放款时间延长，对开发商的资金链也是个严格考验，房企资金回笼压力不小。

一般来说，从3月份起，楼市便进入每年的销售旺季，到6月，各家房企更是会为了冲刺上半年业绩，推出各种优惠政策。

一些小房企，融资手段不多，资金流没那么充裕，可能会面临风险，然后忍痛降价以快速回笼资金。

所以大家也可以关注一些中小房企开发的楼盘，当然，如果便宜不多，宁愿贵一点，也要选择大房企。

写在最后

2018年处于金融去杠杆时期，信贷收紧不用说了，能顺利贷款已经是很幸运了。

多年后，你每月多还的几百块月供，早就被房价的上涨和通货膨胀抵消掉了，你会无比感谢自己当初早早买房的决定。

当然，你要把贷票用到刀刃上，买最有价值城市的房子，用足杠杆，房贷利率即使上浮，也是你人生中能贷的利息最低、唯一一个可以贷款30年的钱，一定要珍惜。

所以，迫在眉睫！刚需改善一族别再等了！早晚也是得买，挑好了就可以买，利率上浮并不影响置业。

从调控以来，目前各城市的房价处于一个稳定、平稳的态势。但是，你有没有想过这么一个设想，作为刚需或改善，买房子是用来居住的。你早晚要买，如果房价再过个一年，价格又再次攀升，这个价格比月供的损失可是要大上很多的。

如果你已经有了买房计划，仅仅因为房贷利率上浮就放弃。那么，你喜欢的项目、楼盘、户型、房源还会在原地等你吗？

不。